11月14日，陆金所控股有限公司（NYSE：LU；06623.HK）发布2023年第三季度财务报告。

2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。作为小微企业主金融服务赋能机构，陆金所控股积极贯彻党的二十大精神，全面落实中央经济工作会议精神，积极落实监管机构各项要求，不断提升金融服务实体经济的能力，持续加大对小微企业、居民消费的金融支持力度，有效助力扩大内需，持续强化全面风险管理，坚定不移推进高质量发展，努力在服务中国式现代化进程中展现金融担当。

保持改革定力 坚定可持续高质量发展

2023年1-9月，宏观经济运行整体回升向好，市场需求逐步恢复，但小微经营主体活力仍待加强，资产质量管控仍面临挑战。陆金所控股响应国家战略，持续服务实体经济，大力支持民营和小微企业发展，持续推进战略改革，主动优化业务模式，持续注重资产质量的经营策略，不断深化数字化转型，推进敏捷运营。面对多重挑战，陆金所控股在改革中体现出经营韧性。

陆金所控股董事长兼CEO赵容奭透露，已做好向100%担保模式过渡的准备，已从融资合作伙伴获得了足够的信贷额度，以支持2023年余下时间和2024年全年的100%担保模式。陆金所控股旗下的平安普惠融资担保有限公司夯实担保责任，不断加大担保比例，通过融担模式助力合作银行更好地实现小微贷款“敢贷愿贷”。业务模式的转变已经获得广大合作银行的认同，有望提高收入，在中期改善陆金所控股的盈利能力。财报显示，第三季度，陆金所控股（不含消费金融公司）所赋能新增贷款的风险承担比例由去年同期的21.7%上升到54.3%。

陆金所控股持续推进敏捷运营和成本控制，财报显示，第三季度总开支同比减少了30.1%。陆金所控股三季度有效应对营收压力，实现净利润1.31亿元。

陆金所控股加强了资产质量管控，推动风险防范和化解，第三季度资产质量保持整体平稳。赵容奭表示，从早期风险指标看，由于强化风控，近期新增贷款的资产质量符合预期。财报显示，第三季度信用减值损失同比下降24.1%。

赵容奭表示，去风险对陆金所控股的可持续高质量发展至关重要。在第三季度，陆金所控股坚持审慎的经营策略，注重新增资产质量。“我们认为，这些艰难但必要的举措将为公司可持续高质量发展奠定基础。”

聚焦关键发力 提升服务实体经济质效

日前, 国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，聚焦重点领域小微企业需求，加强精准支持，紧扣提升服务质量主题，细化了对金融机构的服务要求。《意见》要求健全多层次普惠金融机构组织体系，发挥融资担保等各类机构补充作用，为普惠金融高质量发展明确了方向。

陆金所控股从战略推动、资源配置、团队建设、风险管理等方面制定针对性措施，支持小微企业、民营经济高质量发展，促进金融服务提质增效。

截至9月30日，陆金所控股累计服务约2000万客户，赋能的贷款余额为3663亿元，第三季度新增贷款505亿元。

2023年前三季度，陆金所控股共为17.9万小微企业主提供了无抵押贷款服务。陆金所控股在加大实体经济支持力度的同时，强调融资服务结构优化，加大了广东、江苏、山东、浙江、河北等小微经济发达的地区的精准支持，聚焦制造业和涉及国计民生行业小微企业的帮扶。

陆金所控股加大金融促进居民消费力度，消费金融业务稳健增长，为陆金所控股的整体发展做出贡献。财报显示，第三季度消费金融业务新增贷款206亿元，环比增长15.3%，同比增长48.5%，不良率从二季度的2.2%下降至1.9%。

陆金所控股探索数字普惠金融新路径，积极把握数字化发展新机遇，依托数字技术能力，发挥自身在金融科技方面的能力和价值，为小微企业及大众提供特色化、差异化的优质金融服务，以技术驱动金融服务精准化，推动实现普惠金融降本增效，更好服务实体经济。

陆金所控股充分发挥“AI+O2O”服务模式的优势，以客户为中心，不断优化服务体验。截至9月30日，AI智能贷款解决方案“行云”已累计服务客户1572万人，客户累计获得借款 2070亿元，申请流程平均耗时降低31%，断点数改善50%。今年前三季度，智能客服平台累计服务客户620万人次，智能客服平台解决率超82%。专属顾问服务148万人次，收到客户锦旗、书信等方式认可表扬1255件，客户满意度超96%。

财报发布当日，陆金所控股公告宣布将收购平安壹账通银行100%股份。公告显示，平安壹账通银行是香港第一家专注于中小企业提供灵活高效银行服务的虚拟银行。截至2023年6月30日，其所有贷款是香港的中小企业贷款，未偿余额的很大一部分由香港政府的中小企业融资担保计划提供支持。

赵容奭表示，平安壹账通银行目标客户和业务与陆控现有业务形态比较一致，使我们能够借助以往的运营经验和技术专长来发展业务。

市场人士认为，收购平安壹账通银行是陆金所控股凭借金融科技实力拓展国际市场的重要一步。陆金所控股拥有超过18年数字化小微融资服务的丰富经验，精准把握各类金融机构的需求，结合对香港市场的理解，可凭借虚拟银行牌照打造创新数字化银行服务，以金融科技助力香港普惠金融，服务香港实体经济发展，助推香港国际金融中心建设。

为小微企业提供精准高效的融资供给有赖于从业机构的可持续高质量发展。赵容奭表示，公司将深入贯彻“金融支持实体经济力度要够、节奏要稳、结构要优、价格要可持续”的决策部署，坚守服务小微站位，稳守风险底线，持续推动与商业银行、政策性融担机构错位发展、同向发力，增强金融支持实体经济可持续性，助力普惠金融高质量发展。

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