2021年，中国城商行资本实力同比增长，资产规模增长同时，营业收入持续上升，归属于母公司的净利润增加可是，银行向实体经济让利和LPR向下调整的累积影响使得净息差普遍下降此外，城市商业银行的资产质量增加，抵消风险的能力提高

需要注意的是，城市商业银行在资本实力，资产规模，营业收入，归属于母公司的净利润，资产质量和风险抵消能力等方面存在差异北京银行资本最雄厚，资产规模最大，归属于母公司的净利润最大，但增速有所放缓，归属于母公司的利润同比增长3.5%

江苏地区的城商行，如江苏银行，宁波银行，南京银行等，归属于母公司的利润规模位列前五，利润增速颇为喜人，均超过20%。

资本整体实力有所增强，但分化也不容忽视。

数据显示，2021年城商行资本实力同比大多增强，但也出现分化具体来看，核心一级资本净额超过1000亿元的5家城商行分别是北京银行，上海银行，江苏银行，宁波银行，南京银行，其核心一级资本均有所增长，增幅均在7%以上，宁波银行更是达到了29.8%

表1:2021年城市商业银行核心一级资本净额及变动情况

在净核心一级资本排名前十的城商行中，有两家银行的情况引人关注其中，锦州银行核心一级资本净额下降1.6%，盛京银行微增0.5%

强大的核心资本充足率是银行长期稳健发展的关键过去几年，相关银行业监管部门鼓励商业银行通过各种方式和渠道补充资本

但是，凡事都有极限，过高的资本充足率并不是一件好事一定程度上说明银行在国外开展业务并不积极

表2:2021年城商行核心一级资本充足率及变化情况

另外，需要注意的是，部分城商行这一指标的波动幅度并不小其中，2021年排名第一的四川银行核心资本充足率较去年同期下降39.7%，宜宾市商业银行核心资本充足率上升12.6%

大部分资产是增长的，部分银行是下降的。

数据显示，前20家城商行中，2021年总资产同比增长其中，北京银行继续名列前茅，增幅达5.5%，成为唯一一家资产规模突破3万亿元的城商行

表3:2021年城市商业银行总资产及变动情况

盛京银行是个例外2021年，其总资产同比下降3.1%，但仍保持在万亿规模以上

归属于母公司的利润大部分增长，净息差下降。

数据显示，2021年，北京银行营业收入仍居首位，达到662.75亿元，但增速相对较弱，增幅为3.1%江苏银行营业收入排名第二，同比增长22.6%至637.71亿元

表4:2021年城商行营业收入及增长情况

不过，2021年城商行前20名中，有5家银行营业收入同比下降，分别是中原银行下降0.1%，厦门国际银行下降5.2%，盛京银行下降5.2%，贵州银行下降6.7%，哈尔滨银行下降15.8%。

归属于母公司股东的净利润方面，2021年排名前20位的城商行大部分实现增长，其中江苏银行增长30.7%，宁波银行增长29.9%，杭州银行增长29.8%，成都银行增长30%。

表5:2021年城商行归属于母公司净利润及增长情况

不过，也有3家银行净利润下降，其中天津银行降幅高达25.8%，厦门国际银行为5.7%，广州银行为7.9%可以看出，城商行整体盈利能力在提升，但少数银行分化明显

数据显示，2021年城商行净息差同比大多下降，主要受银行对实体经济盈利，多次LPR评级下调的累积影响，贷款收益率下降等因素影响。

但就城商行而言，无论是上浮还是下浮，利差都大于大型商业银行和股份制商业银行下降幅度高达20%的有达州银行21.7%，江苏长江商业银行20.4%，乐山商业银行20.9%，张家口银行20.3%

表6:2021年城商行净息差及变化

2021年，个别城商行的利差惊人的增加如自贡银行增长44.6%，宜宾市商业银行增长52.8%不过，增加的部分是由于两家银行的利差较低，分别为1.7028%和1.6026%

增强资产质量和风险抵消能力。

我看过《奥斯卡》再来看看《金酸莓奖》在已公布数据的城商行中，不良贷款率下降的居多目前哈尔滨银行不良贷款率高居榜首，达到15.02%，但2021年下降了0.7%几家银行大幅下降，少数银行报告不良率同比上升，即天津银行上升5.1%至7.79%，齐鲁银行上升37.5%至4.44%，上海银行上升40.3%至1.08%

表7:2021年城市商业银行不良贷款率及变化

需要指出的是，在120多家城市商业银行中，有几家已经发布了不良贷款率不知道没有发布这个数据的银行是为了什么

不良贷款拨备覆盖率方面，2021年排名前20的城商行中，大部分都实现了增长，但只有3家银行出现了拨备下降，分别是昆仑银行，广州华兴银行，上海银行，上海银行，下降幅度分别为1.3%，7.7%，6.3%。

表8:2021年城市商业银行拨备覆盖率及变化

拨备覆盖率前三名分别是嘉兴银行，占比602.59%，杭州银行，占比567.71%，唐山银行，占比540.47%。

展望未来，包括城商行在内的中小银行仍面临一系列挑战和不确定性一方面，在市场自由化和竞争的趋势下，中小银行的资产规模和能力积累相对有限，另一方面，来自大型银行和金融科技公司的竞争日益激烈中小银行找到自己的特色方向，努力夯实自己独特的能力基础，或许是一条出路

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