金融数字化转型的典型实践包括三篇文章。

基于大数据的农业供应链融资服务

懂方言的小E为本地客户提供个性化服务体验。

一站式服务有助于缓解农村困难

基于大数据的农业供应链融资服务

当前，数字经济蓬勃发展，数字技术与产业发展融合加快，为我国全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化提供了新的发展动力在此背景下，工商银行积极响应乡村振兴战略，以深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程为契机，以青岛大型优质农业企业为切入点，利用大数据，人工智能等新技术搭建农业产业供应链融资平台，将金融活水精准滴落到供应链薄弱环节和产业链末端，有效缓解农民融资困境，为农村数字普惠金融发展注入新的科技动能

打通三农产业链，推进金融服务线上供给工商银行在供应链融资的基础上，通过系统对接加强农业产业场景的金融合作，围绕龙头企业建立三农金融服务体系，不断拓展和丰富金融服务主体和服务内容一是采用一点对全国的线上融资模式，以核心企业为点，撬动全国上游供应商和下游经销商的融资需求二是为有融资需求的贫困户开通融资绿色通道，根据贫困户实际需求优先放贷还款，从根本上改善农业产业链薄弱节点农户的现金流，支持实体经济发展

构建智能决策引擎，助力风控业务流程数字化基于人工智能和大数据分析能力，工行根据数字化风控的特点，构建了完全不同于人工流程的智能决策引擎一是通过构建核心企业和合作伙伴的经营动态，借款人贸易和信用信息变化，债务隔离程度，债务价值变化，现金回收风险等监控模型，实现精准的客户识别和风险控制，推进风控模式数字化其次，基于借款人，债务，合同的动态数据，预设智能决策模型，确定客户准入，信用评级，信用额度，期限等因素，实现线上签约，智能审批，直贷，有效降低运营风险，推进业务流程数字化

在青岛试点期间，工行农业产业供应链融资平台与饲料领域龙头企业合作，累计为近3000家上下游企业和农户提供贷款5559笔，金额达25.8亿元目前，全行已与100多家农业龙头企业合作，为产业链上下游近万家企业和农户提供数字化供应链服务，惠及庞大的三农产业农民群体，实现了供应链金融活水的精准滴灌

懂方言的小E为本地客户提供个性化服务体验。

为适应四川本地客户的方言使用习惯，提升金融服务体验感和方言群体获得感，成都银行以金融科技创新和数字化转型为突破口，基于智能语音客服无法识别四川话的技术难点，利用语音分析，TTS，人工智能等前沿技术，打造了智能化，自动化，数字化的交互产品懂方言的小E，有效满足了多样化客户群体无差别，便捷化的金融客服需求。

与传统的按键式客服交互操作相比，懂方言的小E让用户无需听层层按键提示和复杂的按键操作，直接用普通话或四川话说出自己的需求即可查询，咨询和办理相关业务在帮助客户享受快速便捷服务体验的同时，也推动成都银行实现服务提质，转型，增效

在技术创新上，一是将四川话纳入智能语音客服范畴，通过智能语音识别模型，自动分析客户通过普通话或四川话表达的金融需求，为方言用户带来规范便捷的金融服务，二是综合运用语音识别，自然语言处理，人工智能等技术，实现金融服务过程中的自动化，智能化语音交互，为用户带来全新的金融客服体验，第三，继续完善智能语音模型经过多轮迭代训练，普通话识别率达到96%以上，四川话识别率达到88%以上，为智能语音客服的精准高效服务提供了有力支撑

截至2022年6月，懂方言的小E已覆盖67个应用场景，累计客户量39.6万，日均客户量717与传统人工客服相比，其服务效率提高了20%以上懂方言的小E上线应用后，在提升业务体验，减少办理时间，提高服务效率方面取得了积极成效，为成都银行加快金融科技布局，探索数字化转型之路提供了经验积累和工作支撑

一站式服务有助于缓解农村困难

为加快数字乡村发展，切实提升农村居民生活便利性，昆山农商银行紧扣农村生活服务实际需求，聚焦金融科技赋能乡村振兴示范工程任务，加大农村普惠金融服务点智能柜台自助设备投入，采用人脸识别，电子图像识别等技术手段，为居民提供金融，政务，民政等多元化一站式服务。

农村一站式服务项目是昆山农村商业银行与昆山市政府，人民银行昆山支行合作开展的一项重大民生工程该项目以足不出户办事，即时看到社区信息，参与家园建设为建设目标，以建设覆盖城乡的24小时便民驿站为先导，完成便民服务最后一公里该项目通过整合金融转账，小额取现，公交充值，自行车卡租赁，水电气缴费，社保医保缴费，医保签约，保险查询打印，异地转账办理等多种渠道，提供7×24小时自助服务同时安排专职工作人员指导居民现场操作，有效解决了居民上班时间需要往返多个区域，多个窗口办理各项业务的问题

截至2022年5月，农村一站式服务项目覆盖昆山340个村和社区，共有居民287万人，提供金融，政务，民政等综合服务48000余项，其中医保签约，社保缴纳，保险查询打印等服务，是应用最广泛的，有效地为人社和医保的居民提供了便捷服务，同时减轻了市区政务中心和乡镇便民服务中心人工窗口办理业务的压力。

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