日前，由北京师范大学主办的第二届金融科技与数字经济发展高层论坛在北京举行北京师范大学经济管理学院胡丛辉副教授分享了智能投顾在居民财富管理中的作用，指出智能投顾对个人理财行为有三个重要影响首先，投资—保健组合比个人独立理财具有更高的收益—风险比，尤其是在资产配置和减少偏差方面在研究期内，个人独立投资的超额收益风险比率为负，而投资组合的超额收益风险比率为正，投资组合的收益风险比率高于同期客户独立投资业绩的65%研究表明，投资关怀型投资组合能够避免个人投资者在基金选择，投资组合配置和管理上的行为失误，具有较强的独立性和专业性而且配置结构更加合理，动态管理更加科学，投资决策受市场行情和外部环境影响较小

其次，投资具有教育功能，尤其是全委托投资服务具有持续性和碎片化的特点，潜移默化地优化了投资者的自主理财行为投资后，投资者在自主投资中的分散化和组合管理意识得到了显著提升，在基金选择上的行为失误也有所减少不过，胡聪慧也表示，这仍需要伴随行业基金销售环境的有序管理

再次，研究还发现，投顾利用智能技术提高服务效率，降低服务门槛，具有普遍价值，但需要市场的持续投入和普及胡聪慧还从个人理财，投顾机构，监管机构等角度谈了研究成果对实践的启示对于个人投资者来说，要明白投资组合追求的是收益和风险的平衡，而不是短期的高收益，还要起到长期财富积累的压舱石作用对于投资机构来说，除了在服务中持续的投入和教育，更应该关注服务开通前的投入和教育工作，扩大投入和关怀的普惠性对于监管机构而言，迫切需要通过立法和监管加强金融机构在基金销售中的引导责任，防止不当销售，保护投资者权益

根据消息显示，这项研究是基于与蚂蚁集团研究院，蚂蚁基金，先锋领航投资的联合研究成果以首创投资品牌帮你投资为研究对象，通过脱敏，抽样，建模等方法，分析帮你投资的行为，比较投资对个人投资者财富管理和自身投资行为的影响，旨在探索适合中国国情的投资产品设计和服务模式

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