最近几天，中国银监会向保险业发布《关于促进普惠保险高质量发展的指导意见》，进一步推动普惠保险高质量发展。

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意见—包容性保险分为两种保障形式:包容性保险和专属包容性保险。

全包保险是指为广大人民群众和小微企业提供的公平可及，保费低廉，保障适度的保险产品和服务，主要包括重疾保险，长期护理保险，城市定制医疗保险，税优健康险，专属商业养老保险，农业保险，出口信用保险等，以及保费或保额相对较低的意外险，健康险，寿险，财险等保险产品和服务

专属普惠保险主要是指针对特定人群或特定风险群体开发的普惠保险产品和服务，这些人群的社会保险保障不足，商业保险保障空白。

指出当前普惠保险的发展重点是提高农民和城镇低收入群体的保障水平，加大对老年人，妇女，儿童，残疾人，慢性病患者，特殊职业和新市民等特定风险群体的保障力度，提高小微企业，个体工商户和新型农业经营主体的抗风险能力。

意见提出，推进普惠保险高质量发展的基本原则之一是坚持市场机制和政策支持相结合主要内容包括:深化改革，破除制约普惠保险发展的体制机制障碍激发市场主体的自主性和创造性，形成成本可承受，业务可持续的普惠保险长效发展机制鼓励各级政府加大普惠保险政策和资源支持力度，推动普惠保险扩大规模，提高质量完善普惠保险制度规则和基础设施，降低制度性交易成本，为普惠保险发展创造良好环境

丰富产品体系

意见要求丰富普惠保险产品体系。

在提高农民和城镇低收入群体保障水平方面，《意见》要求根据农民和城镇低收入群体的实际情况，开发农房保险，意外伤害保险，健康保险，定期寿险等产品，积极发展面向农村和边远地区，贫困人口，城镇居民等群体的人身保险。

意见，大力开发适合老年人和残疾人风险特点和需求的保险产品，以建筑工人，快递骑手，网约车司机等新市民群体为重点，开展相应的雇主责任险，意外险等业务，针对军人，警察，消防，应急救援，医护人员等特殊职业风险群体，开发有针对性的保险产品。

提高小微企业和个体工商户的抗风险能力也是普惠保险的重点意见鼓励保险公司开发适合小微企业员工，个体工商户和新型农业经营主体的意外伤害保险，健康保险和定期寿险，鼓励财产保险公司加强融资信用保证保险，出口信用保证保险，经营中断保险，知识产权保险，货物运输保险等供应和服务

在积极参与重点领域风险保障方面，《意见》要求推动农业保险扩面，增品，提标，创新发展收入保险和气象指数保险在风险可控的前提下，支持保险公司通过保险服务积极参与应对公共安全，公共卫生，自然灾害等突发事件，研究开发疫苗接种等相关保险产品

意见提出，在商业可持续的前提下，持续降低专属普惠保险费率同等条件下，专属包含保险费率应低于普通保险产品优化专属普惠保险产品偿付能力计算规则，降低专属普惠保险产品资本占用，完善专属普惠保险产品费率调整机制

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