迈出十四五发展的第一步非常重要第一年，银行业交出了一份高质量的中期答卷新发布的2021年半年度报告显示，上市银行经营业绩稳步提升，资产质量不断改善，盈利能力不断增强，发展转型取得实质性进展

好的开始来之不易持续推动高质量发展，大零售，财富管理，金融科技是下一步银行业转型发展的关键

许多银行的净利润已恢复两位数增长。

上半年，上市银行盈利能力持续增强，经营效益表现亮眼许多银行的净利润增长恢复到两位数

从营业收入来看，工行上半年实现营业收入4264亿元，同比增长6%，建行实现营业收入3809亿元，同比增长5.8%农行实现营业净收入3663亿元，同比增长7.8%，中行营业收入3028.55亿元，同比增长5.53%，邮储银行实现营业收入1577亿元，同比增长7.7%，交通银行实现营业净收入1341亿元，同比增长5.6%

净利润增长方面，除工行外，六大行净利润均实现两位数增长，邮储银行净利润增幅最大，达到22.5%。

具体来看，工行实现净利润1645亿元，同比增长9.8%，仍保持净利润绝对第一，建行实现净利润1541亿元，同比增长10.9%，农行实现净利润1228亿元，同比增长12.5%，归属于中国银行母公司股东的净利润1128.13亿元，同比增长11.79%，交通银行实现净利润420亿元，同比增长15.1%，邮储银行实现净利润412亿元，同比增长22.5%。

股份制银行中，招商银行继续大幅度领先，兴业银行，光大银行，平安银行利润增长强劲，净利润增速超过20%具体来看，招商银行上半年实现净利润612亿元，同比增长22.8%，兴业银行实现净利润401.12亿元，同比增长23.08%，光大银行实现净利润225.1亿元，同比增长22.2%，平安银行实现净利润175.83亿元，同比增长28.5%

工商银行行长廖林认为，工商银行上半年利润增长良好，主要受四方面因素影响:一是实体经济稳步复苏，在经济稳定复苏的环境下，银行利润增速也明显回升，与实体经济发展趋势基本一致，二是工商银行对实体经济的支持进一步加强在加快经济复苏和发展的同时，也促进了自身营业收入的增长和利润的提高上半年工行各项贷款增加近1.4万亿元，三是资产质量持续改善，第四，去年利润基数低

中国经济保持稳定，恢复发展，是银行业健康发展的前提和基础今年以来，我国生产需求持续上升，经济发展质量和效益稳步提升，经济运行呈现持续稳定恢复，稳步提升的态势上半年国内生产总值同比增长12.7%，两年平均增长5.3%，经济继续稳步复苏

经济基本面稳定巩固改善，银行业金融服务需求特别是信贷需求进一步释放上半年，建行贷款增加1.32万亿元，同比增长7.9%信贷增速超过资产增速，为有效获取利差收入，提高盈利能力奠定了良好基础建行行长王江表示

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具体来看，工行年化净息差和净收益率分别为1.93%和2.12%，同比下降9个和8个基点农行净息差和净利率分别为1.96%和2.12%，均同比下降8个基点建行净息差和净利率分别为1.95%和2.13%，分别下降9个基点和7个基点

从资产端看，息差收窄的原因主要是受生息资产收益率下降的影响以中国农业银行为例上半年，其贷款收益率为4.25%，较去年下降13个基点债务方面，受定期和长期存款趋势影响，银行业整体债务成本略有上升

建行首席财务官张毅表示，近两年来，银行业净利率呈现收窄趋势一方面，世界经济潜在增长率逐渐收窄，另一方面，由于疫情，各国采取了一些相对宽松的货币和财政政策，货币量不断增加，因此利率中心在下移与此同时，国内利率市场化的加速也导致了利率的下降

从建行自身情况来看，张毅表示，疫情发生以来，建行加大了对实体经济的支持力度，落实了降费让利的相关政策，降低了对普惠和民营企业的贷款收益率同时，存款市场竞争加剧，相应的付息成本增加，导致净收益率收窄上半年建行净利率为2.13%，同比下降7个基点，较上年末下降6个基点

对于息差未来走势，不少银行高管认为，净息差在下一阶段仍将面临一定下行压力邮储银行董事长张津梁认为，下半年，推动实体经济融资成本稳中有降仍是政策主基调，贷款利率估计仍有下行空间

下半年做好息差管理张青松表示:一是要突出分级定价，优化信贷结构，稳定贷款收入水平，抓住市场机遇，提高债券投资等资产收入水平二是鼓励活期存款和短期存款，合理发展中长期存款，进一步优化债务结构

今年年底和明年年初，净收益率的收窄将逐步企稳建行将加快业务战略调整，特别是资产负债结构调整，强化存贷款等主要产品定价和风险定价能力建行的净利率将维持在

比较合理的水平张毅表示

迈向高质量发展

新发展格局之下，商业银行如何持续高质量发展，找到二次增长动力之源。

平安银行在零售转型战略道路上保持了快速增长，市场也非常关心我们第二增长曲线的动力从何而来，对于这个问题，我们也已经明确了模式和打法，为平安银行新一轮发展注入新动力平安银行董事长谢永林表示

零售进阶是平安银行转型的着力点上半年，平安银行零售业务净利润117亿元，同比增长46.3%，财富客户数突破百万户，达102万户，较上年末增长9.6%，私人银行达标客户6.48万户，较上年末增长13.1%谢永林表示，新的动力来自于五位一体新模式，即在大零售条线，以综合化银行，AI银行，远程银行，线下银行，开放银行相互衔接并有机融合的五位一体新模式继续驱动经营提速

从多家银行的发展情况看，大零售，财富管理和金融科技已经被确立为下一步发展的着力点。

农行表示，零售业务是农行的战略基础业务，也是农行的特色和优势所在下一步，农行将继续围绕国家战略，市场趋势和客户需求，持续推进零售业务智慧化，综合化，普惠化发展

深耕零售业务和财富管理的核心是提升科技能力下半年，上市银行将继续强化科技布局，加快智慧银行建设进程

目前，建行已经发布了2021年至2025年金融科技战略，即Top+2.0，明确了金融科技未来5年的发展目标，重点任务和保障措施农行围绕业务数据化，数据业务化，从渠道建设，数据质量提升，大数据应用和科技基础等方面，全面推进数字化转型十大工程建设中行将加快实施数字新基建，深入开展绿洲工程建设，完成主要业务领域的战略解析，实施方案进入实质性建设阶段